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年轻人必读攻略!看我怎么给55岁父母买最划算的保险

2020-01-04
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【导读】 随着自己年龄逐渐增长,父母也逐渐老去,曾经还能数清的几缕银丝转眼就蔓延成了满头银发,父母的健康问题也越来越突出了。每一个子女的心愿,就是希望父母安享晚年,那么父母的健康保障就需要重点关注。

许多年轻人了解到保险之后,基本都会考虑给父母买份保险,毕竟在疾病面前,钱就是生命,没有保险做保障,可能就只能看着亲人离开。

那么怎样给父母买保险呢?其实给老人买保险是很难的,年龄大了,面临的各种风险也大,买保险时就会有很多限制,今天就来跟大家讲一下如何给父母买保险。

一、其实给父母买到保险好难

为父母找好保险,我苦心钻研了2个多月才下定决心买!我真的太难了!因为老人买保险有很多限制:

1、购买年龄限制

重疾险、医疗险、防癌险都有投保年龄限制。

重疾险超过55岁就很难买到了,少数产品65岁前可以购买,但是交费年限较短,保费也很高。医疗险超过60岁能够选择的也不多了。

因为年龄越大,患病的概率就越高,所以父母的保险,应该尽早购买。

2、健康告知限制

在给父母买保险的时候,需要对父母的健康状况有个了解。健康状况不只是没有住过院这么简单,它包括住院病史、门诊病史、慢性病史等,还有医保卡是否在药店买过慢性药等。

比如三高、心脑血管疾病等老年人常见疾病都会影响购买保险,像重疾险、医疗险对这些疾病都有限制,投保会比较困难。

不过也有没有那么多限制的健康产品,比如意外险、防癌险等健康告知都比较宽松,很适合老年人投保。

3、保费太高,保额低

年龄越大,风险越大,保费就越高。主要体现在重疾险方面,目前市面上大多数的重疾险最高保额为50万,但老年人买重疾险保额会有限制,可能最多就只有10万保额,容易出现保额倒挂的情况,而且在重疾面前,10万解决不了太大的问题。

给父母买保险,主要是你能买到什么产品,人身险除了意外险的保费和年龄无关之外,重疾险、医疗险和寿险都和年龄有关。

二、父母能买的保险有哪些?

给父母买保险首先要清楚父母能买什么保险,其次才是买什么保险才能做到性价比最高。据我查询几十家公司的百余款保险,老人家实在为难我,不过还是有以下这些保险可以买的:

1、意外险

父母腿脚不灵活,容易磕磕碰碰,且久坐后站起了,容易摔倒,所以配置一份意外险非常的必要。

意外险不需要健康告知,一年1、2百块钱就可以买到几十万的保额,性价比很高。

2、医疗险

医疗险算是健康告知比较严格的了,如果父母身体健康,就一定要配置上。

现在市面上的医疗险大致分为普通医疗和百万医疗。

普通医疗的报销额度较小,门槛低,解决日常小病住院治疗费报销等,算是医保的一个补充。

百万医疗险每年有上百万的报销额度,保障范围也广,疾病、意外住院都可以报销,价格也不贵,每年几百块。

3、重疾险

重疾险的健康告知严格程度跟医疗险差不多,老年人购买价格也偏贵,主要用来转移大病敖贵支出的风险。

父母年纪大了,可以买消费型重疾险,没有身故责任,保费就会相对便宜,性价比高。

4、防癌险

当上述产品都买不到的时候就可以考虑防癌险。

防癌险,保障最高发的癌症,算是防范住了最大的风险。且癌症跟高血压、糖尿病等慢性病没有什么关系,所以都可以购买。

价格上虽然没有意外险那么便宜,但当重疾险和医疗险都不可以购买时,防癌险算是最好的保障产品了。

三、给父母买保险注意哪些事项

这事儿我必须得说,要不然保险公司不赔,那很容易不就白买了:

1、给父母买保险,需要先体检吗?

没有必要体检,健康告知如实做就可以了,没有体检过等同于不知道自己有什么疾病,就不存在不如实告知的问题了。

2、投保前一定要仔细阅读健康告知

在给父母购买保险的时候,为了避免理赔时出现问题,健康告知一定要仔细查看,过不了健康告知可以走人工核保或智能核保。

3、父母可以异地就医吗?

很多父母退休后都来到子女工作生活城市,帮带孩子,异地就医就是一个不小的问题。目前全国已有近7000家医院加入跨省异地就医结算,全国88%的三级定点医院已连接入网,可以上网(当地社保网站)查查你所在城市可异地就医结算的医院有哪几家哦~

四、55岁父母保险配置方案

给父母买保险,需要根据身体健康程度和年龄来划分,目前重疾是要求最高的,基本都是要求你健康不超龄,如果重疾买不了了。老人家身体毕竟不硬朗,我建议还是优先配置老人防癌险+意外险+医疗险+寿险。寿险不一定要买,但意外和医疗还是还是有必要的,特别是医疗险,得病我们肯定是先治疗!

我的父亲今年刚好55岁,身体还算健康,所以我选择了防癌险+意外险+医疗。配置如下:

年交保费:2035元/年

最高保障:意外50万,医疗200万,防癌200万

免赔额:好医保长期医疗免赔6年共1万

年轻人必读攻略!看我怎么给55岁父母买最划算的保险 

华夏医保通(防癌版)健康告知宽松,保障额度高,0免赔,性价比超高,真的是一款不错的防癌医疗险。

小蜜蜂意外险最大的特点就是便宜、性价比高、保障全面。与其他险种一起配置购买,选它足够了。

好医保长期医疗是支付宝推出的保证6年续保的医疗保险,保障全面,保费优势明显,健康告知也相对宽松,非常适合我的父亲。

因为大部分重疾只保55岁前,所以只要错过55岁就比较难买到好的保障,所以劝大家还是趁早为父母投保,哪怕50岁也来得及!在这里我也为大家推荐一份50岁最划算的保障计划:

年交保费:5126元/年

最高保障:意外50万,医疗200万,防癌20万

免赔额:小蜜蜂意外险超越版免赔额100元

年轻人必读攻略!看我怎么给55岁父母买最划算的保险 

意外险还是推荐小蜜蜂意外险超越版,小蜜蜂意外险超越版是一款以低价著名的网红意外险,保费杠杆度高,非常适合大家购买。

尊享e生2019算是保险界网红的鼻祖了,全国通保通赔,100%报销。可以附加质子重离子治疗,特需医疗,还可以选择家庭多个成员一起投保共享免赔额、恶性肿瘤赴日医疗等。

昆仑健康爱康保健康告知宽松,父亲如果患有三高、心脑血管疾病都可以购买,保费也很便宜 。

五、65岁以上人群如何配置保险最划算

刚好也有朋友向我咨询家里65岁老人怎么买保险。我们就来看看65岁父亲,身体还算健康的情况下保险如何配置。

年交保费:3040元/年

最高保障:意外50万,医疗200万,防癌200万

免赔额:尊享e生爸妈版一般医疗和癌症医疗共用免赔额2万元

年轻人必读攻略!看我怎么给55岁父母买最划算的保险 

人保老人意外险是老年人专属意外险,保费一年不到200元。

众安尊享e生(爸妈版)专门针对60-65岁父母设计,一般医疗和恶性肿瘤各200万,共享2万免赔额,只要产品不停售,续保年龄可达到105岁。

好医保防癌医疗癌症保障200万,且保证6年续保,即使发生了理赔也不影响续保。

当然人如果到了65岁,不可能个个身体都硬朗,还有身体不是那么健康的情况。

所以身体不是很健康的65岁老人的保险配置如下:

年交保费:5247元/年

最高保障:意外20万,防癌10万

免赔额:0元

年轻人必读攻略!看我怎么给55岁父母买最划算的保险 

过不了健康告知就只能购买防癌险了,德化安顾孝亲宝老年防癌险三高人群都可投保,可续保至85岁,保障期限10年或20年。相较于同类型产品更便宜,性价比高,是因为健康告知问题买不到医疗险的最佳备胎。

德化安顾孝亲宝老年防癌险的保额为固定的10万元,保费根据年龄、性别的不同有差异,年龄越大,保费越高。

六、总结

总的来说,给父母买保险,意外险、医疗险和防癌险都是必备的,重疾险可以根据预算和自身健康条件选择购买。

如果在经济条件允许的情况下,还是越早购买保险越好。

杨玉婷 预约我

执业年限:从业2年11月

地区:湖南 怀化

所属机构:中国平安人寿保险股份有限公司

执业证号:02000143120080002017003114

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